El robo de identidad ocurre cuando alguien usa su identificación personal para cometer fraude u otro tipo de delitos. Pueden usar su nombre, número de tarjeta de crédito, o su número de Seguro Social (u otra información de identificación).
¿QUÉ ES EL ROBO DE IDENTIDAD?
El robo de identidad ocurre cuando alguien usa su identificación personal para cometer fraude u otro tipo de delitos. Pueden usar su nombre, número de tarjeta de crédito, o su número de Seguro Social (u otra información de identificación).
Según la Comisión Federal de Comercio (FTC) de los Estados Unidos, a unos 9 millones de estadounidenses se les roba la identidad cada año. También afirman que es probable que el robo de identidad afecte a la mayoría de las personas de alguna manera. El ladrón puede alquilar un apartamento usando el nombre de otra persona. El/ella puede abrir una línea de crédito o usar su propia línea de crédito para sus necesidades de compra. El/ella puede solicitar un trabajo usando su identificación.
Los efectos del robo de identidad son muy reales. Su crédito puede ser destruido. Es posible que tenga más deudas de las que debería. Es posible que se le nieguen préstamos escolares u otros tipos de préstamos debido al mal crédito o al uso excesivo del mismo. Usted puede incluso perder oportunidades de trabajo si el caso se vuelve lo suficientemente grave.
La buena noticia es que este problema tan grave tiene soluciones. Es posible que usted ni siquiera sepa sobre el problema hasta que un cobrador de deudas le llame para informarle sobre una deuda que usted no recuerda haber creado. En otras situaciones, usted puede detectar los problemas menores de inmediato. En muchos casos, las víctimas de robo de identidad pueden resolver sus problemas rápidamente al estar vigilantes tanto en línea como fuera de línea.
Estos delitos se castigan con penas de cárcel y con la devolución de los fondos. Desafortunadamente, el camino para obtener su crédito reparado y obtener sus deudas es raramente tan fácil de lograr.
¿CÓMO SE PRODUCE EL ROBO DE IDENTIDAD?
Hay muchas maneras en las que el robo de identidad puede ocurrir. La mayoría de las veces, usted no cometerá grandes errores, tales como la entrega de su información personal. Más bien, pueden ser pequeñas cosas en las que usted no piensa o no se da cuenta de que pueden permitir que alguien obtenga su información. Aún así, al saber cómo sucede esto, usted podrá prevenir que ocurran más sucesos.
Los siguientes son algunos de los métodos más comunes por los cuales los ladrones de identidad obtienen su información:
Phishing: Uno de los métodos más comunes y difíciles de detectar es el phishing.
el ladrón de identidad pretende ser una compañía de tarjetas de crédito, un banco o incluso un servicio de pago en línea como PayPal o eBay. Te envían mensajes por correo electrónico o incluso mensajes emergentes cuando visitas sitios web. Afirman que usted necesita verificar la información o que su cuenta ha sido puesta en espera. El objetivo que tienen es simplemente conseguir que usted acceda a su cuenta a través de su sitio web para que puedan robar su información personal.
Buceo en contenedores de basura: Mientras que puede sonar como algo que nunca ocurriría, el buceo en basureros es también un método comúnmente usado para obtener su información personal. Buscan en la basura facturas que contienen información personal. Esto se puede hacer cuando usted tira la basura o cuando tira la información en el trabajo.
Métodos de desnatado: El descremado es un método inteligente, ya que es muy difícil de detectar. Imagínate ir a un restaurante a cenar. Entrega su tarjeta de crédito al camarero. Si el camarero tiene un dispositivo de skimming, pueden pasar su tarjeta a través de él, lo que les permite acceder a su información. Ellos pueden usar esa información más tarde para hacer compras en su cuenta. Estos dispositivos de almacenamiento especiales pueden ser difíciles de detectar.
Robar a la antigua usanza: Por supuesto, el robo de su información personal se puede hacer de muchas maneras, incluyendo la anticuada. Pueden robarle su billetera o bolso. Pueden llevarse tu correo. Las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas pueden ser utilizadas fácilmente por ellos. Pueden llevar registros personales o incluso sobornar a empleados para que les proporcionen esta información.
Cambios de dirección: Algunos criminales cambiarán su dirección en la oficina de correos. Ellos reenvían su correo a su dirección con la esperanza de robar parte de su información personal en el proceso. Todo lo que se necesita es rellenar un formulario de cambio de dirección.
Pretextos: Al fingir ser un comerciante, su banquero o un vendedor telefónico, los ladrones de identidad pueden fácilmente tomar su información y usarla para sus propios fines. Es esencial asegurarse de que sabe con quién está hablando y hacer que lo verifiquen!
Puede haber otros métodos por los cuales pueden robar su información personal también. Depende de usted hacer lo mejor que pueda para averiguar lo que están haciendo y trabajar para detener el proceso.
¿CÓMO UTILIZAN LA INFORMACIÓN ROBADA?
Ahora que tienen su nombre, número de Seguro Social, números de su tarjeta de crédito, su dirección u otra información, pueden usarla de varias maneras para robarle.
FRAUDE CON TARJETAS DE CRÉDITO
Uno de los métodos más comunes para utilizar información robada es el fraude con tarjetas de crédito. Aquí, el ladrón puede simplemente usar su propia información, como la tarjeta de crédito en sí, para hacer compras. El/ella también puede usar la información que ha obtenido para abrir nuevas cuentas de tarjeta de crédito a su nombre. El/ella no paga las cuentas, lo que causa que estas cuentas se conviertan en delincuentes (a su nombre). También terminan en su informe de crédito.
Otra forma de fraude de tarjeta de crédito ocurre cuando los ladrones de identidad roban su información, cambian la dirección en los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y luego utilizan la información para acumular las facturas de las tarjetas de crédito ya existentes. Usted ya no recibe la cuenta, pero es probable que no se dé cuenta por algún tiempo.
FRAUDE TELEFÓNICO
El fraude telefónico o de servicios públicos es otro problema común asociado con el robo de identidad. Aquí, pueden obtener un nuevo teléfono móvil o incluso otros servicios públicos a su nombre. Usan esas cuentas, nunca pagan las cuentas y acumulan los cargos. A veces, ellos pueden tener acceso a su información actual para que puedan usarla en su propio beneficio.
Pueden usar sólo su nombre (y dirección) para establecer nuevas cuentas de electricidad, gas, televisión por cable, servicios de revistas, cuentas de agua, etc. Muchas de estas compañías tardarán meses en alertar a alguien de facturas atrasadas y, sin embargo, durante ese tiempo, los ladrones de identidad han acumulado miles de dólares de deuda en su nombre.
FRAUDE DE DOCUMENTACIÓN DEL GOBIERNO
Algunas de las formas más graves de robo de identidad involucran documentos del gobierno. Por ejemplo, algunos ladrones pueden obtener una licencia de conducir real usando su información de identificación personal, pero con su foto en ella. Como resultado, pueden usar esto para obtener cualquier número de préstamos a su nombre.
Pueden utilizar su información para presentar una declaración de impuestos fraudulenta que utiliza su información en lugar de la suya. Pueden usar su nombre y su número de seguro social.
Número de seguridad para solicitar y obtener beneficios gubernamentales de numerosas agencias.
FRAUDE FINANCIERO
El fraude financiero implica que los ladrones usen su información para obtener préstamos u otros tipos de cuentas a su nombre. Ellos usan su nombre, dirección y número de Seguro Social para abrir nuevas líneas de crédito a través de bancos o cooperativas de crédito. Ellos pueden abrir una cuenta de cheques usando su nombre y luego escribir cheques sin fondos en su contra. También pueden usar su cuenta de cheques existente para girar cheques sin fondos.
Además, pueden clonar su tarjeta de cajero automático o su tarjeta de débito bancaria y luego usarla para hacer retiros de su cuenta, teniendo en cuenta el dinero que usted deposite en ella. Pueden crear cheques falsos que tengan su número de cuenta y luego usar esos cheques para pagar cualquier cantidad de compras.
MÁS TIPOS DE FRAUDE
Todavía hay muchas otras maneras en las que pueden usar la información que le han robado para alcanzar sus metas financieras.
Ellos pueden obtener un trabajo usando su número de Seguro Social. Esto puede ser difícil de detectar ya que puede pasar desapercibido durante años.
Ellos pueden usar su información personal para alquilar una casa.
Ellos pueden usar su información personal, incluyendo sus beneficios de salud, para obtener servicios médicos bajo su cuenta (o a través del uso de sus finanzas).
Ellos pueden dar su información a un oficial de policía cuando son arrestados. Luego, cuando usted no se presente para la fecha de la corte que se ha fijado para la acción, la policía emitirá una orden de arresto y vendrá después de usted personalmente.
Como puede ver, el robo de identidad puede cambiar su vida de muchas maneras. Desafortunadamente, muchos de estos casos pueden ocurrir con frecuencia sin que usted sea alertado inmediatamente. Aquí es donde los ladrones de identidad prosperan. Son capaces de vivir durante años con su identidad robada, y usted no sabrá que lo están haciendo.
Cuanto más tiempo sean capaces de crear estos problemas para ti, y cuanto más compleja se vuelva su red, más difícil será para ti desenredar tus finanzas y tu vida de lo que ellos han creado.
Afortunadamente, la mayoría de los tipos de robo de identidad son simples y fáciles de encontrar.
CÓMO SABES LO QUE ESTÁ PASANDO
Como se mencionó, cuanto antes pueda detectar problemas con sus finanzas, antes evitará que los ladrones arruinen su vida. No siempre es fácil, pero ser diligente es el primer paso para superar este problema.
¿CÓMO SÉ SI MI IDENTIDAD FUE ROBADA?
La primera pregunta es, ¿cómo sabes que tu información ha sido robada? Sea diligente con su información personal, especialmente con sus registros financieros. Aquí hay algunos consejos a seguir.
1. Cada mes, revise los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y de su banco para detectar posibles errores o problemas. Si nota problemas, comuníquese con su prestamista o banco para solicitar más información.
2. Sea diligente con su informe de crédito. En los Estados Unidos, usted puede obtener una copia de su informe de crédito una vez al año de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Esto significa que una vez cada cuatro meses, usted puede obtener un informe de crédito de una de estas compañías para verificar si hay problemas. Tres veces al año (si lo espacias), deberías poder revisar tu informe para enterarte de cualquier problema potencial.
3. Anote cualquier problema con su correo. Si su correo deja de ser entregado o tiene problemas constantes para recibirlo regularmente, póngase en contacto con la oficina de correos. En general, el problema no es el trabajador postal.
Estas son sólo tres de las formas más comunes en que las personas encuentran información sobre sí mismas. Es fácil confundir este tipo de información con sólo
errores. El banco cometió un error. Mi marido debe haber hecho esa compra. ¡El cartero siempre está perdiendo mi correo! El problema es que todo esto podría ser una indicación de un problema mayor. Cuanto antes te des cuenta de que está sucediendo, antes podrás detenerlo.
A menudo hay otras formas en las que se le avisará de los cambios que están ocurriendo. La mayoría de los consumidores no son conscientes de ninguno de los problemas que tienen porque no están haciendo con diligencia ninguno de los tres puntos anteriores. Esto es costoso. En estos casos, usted puede enterarse del robo de identidad de otras maneras.
Por ejemplo, es posible que no se entere del robo de identidad hasta que un acreedor llame a su casa para pedirle dinero para una cuenta que usted no sabe que es suya. En este caso, responda a ellas lo antes posible. Legalmente, hay requisitos para que los prestamistas le permitan luchar contra cualquier reclamo como legítimo mediante la presentación de una queja dentro de los 30 días de haber sido notificado. Recuerde, es posible que no esté recibiendo el correo y los detalles de dichas cuentas, así que tan pronto como llamen, reaccione.
Otro ejemplo en el que se enterará de que su información personal ha sido robada es cuando va a solicitar un préstamo. Usted espera comprar una casa, así que solicita una hipoteca. Usted quiere abrir una nueva línea de crédito para hacer algunas reparaciones. Usted trata de abrir una nueva tarjeta de crédito o comprar un vehículo, pero es rechazado, a pesar de que hace sus pagos a tiempo y debe tener un buen puntaje de crédito. El problema es que su historial de crédito ha sido arruinado por los ladrones de identidad, y usted no puede obtener el crédito que desea y necesita.
Otras veces, usted puede ser alertado de problemas cuando recibe información sobre cuentas que no son suyas, un apartamento que no ha alquilado, una casa que nunca ha poseído, o información similar por correo. Si algo así sucede, no lo anote, ya que esta información fue enviada a la persona equivocada. Investigue estos sucesos para asegurarse de que alguien no está usando su nombre.
¿CREES QUE ERES UNA VÍCTIMA?
Si usted siente que cualquiera de estas situaciones puede haberle ocurrido a usted o quiere estar seguro de que no lo han hecho, hay varias cosas que debe hacer:
1. Obtenga una copia de su reporte de crédito en AnnualCreditReport.com y verifique que su información sea correcta. Este es el único sitio web aprobado por el gobierno bajo las leyes aplicables que le proporciona un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias nacionales de informes de crédito. Su informe de crédito es la ubicación reveladora para obtener más información.
2. Si usted ha sido violado, comuníquese con la policía. Llene un reporte policial de inmediato para que los equipos de investigación puedan comenzar la búsqueda de la persona.
3. Notifique a sus acreedores. Hágales saber lo que está sucediendo para que puedan congelar las cuentas o de otra manera detener el problema. La mayoría de las compañías tienen planes y procedimientos específicos a seguir para evitar que estos criminales le roben a usted, aunque sus acreedores querrán verificar cualquier información que usted les proporcione.
4. Discutir cualquier cargo que pueda tener. Los cargos en su informe de crédito pueden ser disputados legalmente. La mayoría de los prestamistas no le exigirán que pague las deudas en las que no incurrió, pero sí tiene que presentar una disputa.
5. No intente perseguir a esta persona por su cuenta. Más bien, tome la iniciativa de la policía.
En algunos casos, usted necesitará la ayuda de un abogado, especialmente si hay alguna acción legal que se esté tomando en su contra, como cargos criminales o actividades de cobranza.
¿REALMENTE NECESITO PRESENTAR UNA DENUNCIA?
Muchas personas no creen que deban presentar una denuncia policial. El robo de identidad parece bastante simple, y es probable que no quieran enfrentarse a procedimientos largos y prolongados. Desea denunciar la entrada de un ladrón en su casa. Usted desea reportar que su vehículo ha sido robado.
Aquí se trata de algo mucho más importante para su vida: su identidad. Estos criminales no sólo pueden robarle sus finanzas, sino que también pueden destruir su capacidad de pedir un préstamo o de conseguir un trabajo en el futuro.
Cuando presente una denuncia policial sobre el incidente, debe dar información específica sobre lo que ha ocurrido. La mayoría de las jurisdicciones en los Estados Unidos llaman a este tipo de reporte un Reporte de Robo de Identidad.
Este informe le otorga ciertos derechos legales. Las tres oficinas de crédito tendrán que actuar de acuerdo con las estipulaciones del informe para ayudarle a descubrir el problema al que se enfrenta. Esta herramienta puede ayudarle a trabajar con estas agencias para encontrar criminales que han hecho un mal uso de su información.
Hay varias cosas que un Reporte de Robo de Identidad puede hacer por usted si usted ha sido víctima de robo de identidad:
1. Bloquea permanentemente la información fraudulenta para que no aparezca en su informe de crédito. Esto incluye cualquier resultado del robo de identidad, como cuentas falsas, nombres, direcciones u otra información de reporte.
2. El informe de robo de identidad también asegura que estas deudas no volverán a aparecer en su informe de crédito en ningún momento en el futuro.
3. Este informe detiene a las compañías que vienen después de usted a través de las actividades de cobranza de cobrar esa deuda si se demuestra que es el resultado de robo de identidad.
4. El prestamista, las agencias de cobranza u otros no pueden vender estas cuentas a otras compañías de cobranza para tratar de cobrar la deuda.
5. El reporte de robo de identidad también es necesario para poner una alerta de fraude extendido en su reporte de crédito. Esto protegerá su identidad de problemas futuros.
Sin embargo, no siempre es necesario utilizar este tipo de informe. De hecho, muchos tipos de robo de identidad pueden combatirse simplemente trabajando con el prestamista. Para problemas pequeños o para casos en los que alguien acaba de usar su tarjeta de crédito, esta es la mejor ruta a tomar.
Por otro lado, si ha habido cargos fraudulentos en cuentas nuevas que no ha abierto o hay situaciones en las que hay múltiples problemas, la presentación de este tipo de informe realmente puede ayudarlo a protegerse contra otros problemas y a resolver los actuales.
También tenga en cuenta que al presentar una denuncia policial, usted le da a la policía la oportunidad de atrapar a la persona que está haciendo estos cargos. Esto es increíblemente importante para aquellos que están enojados y frustrados con los problemas que estas personas han causado. Más aún, si no se detienen, pueden causar los mismos o peores problemas para otra persona.
Con un Reporte de Robo de Identidad, la policía puede obtener la aplicación que el ladrón usó, la información de la transacción que el ladrón hizo (la cual puede apoyar sus propias reclamaciones con las compañías de tarjetas de crédito), así como otra información sobre dónde localizar a la persona.
QUEJA DE ROBO DE IDENTIDAD FTC
En los Estados Unidos, la FTC también ayuda a los consumidores a luchar contra el robo de identidad. Usted puede presentar una queja por robo de identidad ante la organización (FTC.gov). Esto le permite llevar esta queja impresa a su estación de policía para presentar su denuncia. Esto funcionará como apoyo para usted cuando presente su reclamo. También proporciona detalles clave a las agencias de policía sobre cómo perseguir los reclamos que usted está haciendo.
y les da los detalles que necesitan para investigar más a fondo estos reclamos que usted está haciendo.
ROTECCIÓN DE SU IDENTIDAD
Antes de darle algunos consejos sobre cómo proteger su identidad, hablemos de las ramificaciones de no hacerlo.
En los capítulos anteriores, hemos hablado sobre lo que es el robo de identidad y qué hacer si usted cree que se ha convertido en una víctima del mismo. Pero, ¿por qué importa? ¿Cuáles pueden ser los resultados del robo de identidad para usted, en caso de que acabe enfrentando alguno de estos cargos?
El robo de identidad puede durar años. Puede ser algo que ocurre una sola vez. Es difícil decir cuánto tiempo durará o cuánto tiempo durarán los efectos del robo de identidad. Hay muchos factores que influyen en esto, incluyendo si el ladrón fue la única persona que usó su información o si se la pasó a otros ladrones. En algunos casos, todos los informes pueden ser cerrados y las cuentas pueden ser arregladas, pero el ladrón no es atrapado, lo que lleva a que siga usando su información incluso años y años después. Los problemas con su informe de crédito también pueden durar algún tiempo, lo que dificulta la obtención de empleos o la solicitud de nuevos préstamos.
Como puedes ver, es crítico que hagas todo lo que esté a tu alcance para evitar que estos problemas te sucedan en primer lugar. Si usted ha sido víctima de robo de identidad, deberá hacerlo:
Monitoree su informe de crédito y sus registros financieros de cerca por lo menos durante el próximo año para asegurarse de que todos los detalles han sido encontrados y que usted ya no está siendo victimizado.
Revise su informe de crédito cada tres meses durante el primer año, por lo menos, para asegurarse de que cualquier problema se identifique rápidamente y se maneje tan pronto como haya un problema.
Después del primer año, revise su informe de crédito por lo menos una vez al año, pero preferiblemente con más frecuencia.
Manténgase alerta de cualquier otro signo de robo de identidad que hayamos mencionado en las páginas anteriores.
Corrija cualquier problema con sus registros con los prestamistas o las compañías. Es fundamental que maneje cualquier tipo de transacción o cuenta fraudulenta tan pronto como sea posible.
Llame a sus prestamistas o instituciones financieras por teléfono para disputar cargos o para manejar problemas. También debe hacer un seguimiento por escrito para asegurarse de que los reclamos que haga se manejen correctamente.
Sea diligente. Es fundamental que usted trabaje para monitorear y reaccionar rápidamente ante cualquier problema. Cuanto antes arregle un problema, más fácil será luchar contra esa carga.
Como víctima, es probable que se preocupe por sus finanzas durante muchos meses. Sin embargo, usted no tiene que ser una víctima para tomar medidas para protegerse del robo de identidad en el futuro o incluso como un evento nuevo.
CÓMO LUCHAR CONTRA EL ROBO DE IDENTIDAD
Hay dos cosas que debe recordar sobre el robo de identidad. Primero, esto puede ocurrirle a cualquiera, y por lo tanto, usted necesita usar los siguientes consejos para ayudarle a evitar que estas cosas le sucedan a usted. Segundo, hay cosas que usted puede hacer para ayudar a la FTC a luchar contra estos crímenes también, tales como reportar los reclamos a la FTC y a su departamento de policía.
Los siguientes son algunos consejos para ayudarle a protegerse del robo de identidad.
1. Tómese el tiempo para balancear su chequera, revisar sus estados financieros y revisar las cuentas de su tarjeta de crédito cada mes. Asegúrese de que todos los cargos hechos allí son realmente cargos que usted hizo.
2. Revise su informe de crédito regularmente. Cada una de las tres agencias de informes de crédito puede proporcionarle membresías pagadas en las que puede revisar su informe con una frecuencia de una vez al mes. Pero, usted no necesita hacer esto en la mayoría de los casos. En lugar de eso, el solo hecho de revisar su informe de crédito una vez cada cuatro meses (usando uno de los informes gratuitos de la compañía nacional cada vez) lo ayudará a protegerse. Usted puede obtener una copia y aprender más sobre los reportes de crédito gratuitos visitando AnnualCreditReport.com, el único sitio del gobierno.
3. Esté atento a las cosas que suceden a su alrededor. Por ejemplo, cuando entregue su tarjeta de crédito para hacer un pago, asegúrese de que puede observar a la persona que la usa. Sólo deben usar un dispositivo para pasar la tarjeta. Incluso en los restaurantes, usted puede caminar hasta la cabina que están usando.
4. Destruya todos los documentos que tire. Es importante detener a los ladrones de identidad antes de que puedan obtener su información. Use una trituradora de papel para cortar viejas tarjetas de crédito, destruir papeleo financiero, y
destruir los estados de cuenta, la información de la cuenta, o incluso las solicitudes de nuevas cuentas que usted recibe o no recibe.
5. Detecte problemas con su crédito tan pronto como ocurran. Por ejemplo, si le rechazan un préstamo, averigüe por qué.
6. Revise sus antecedentes penales cada pocos años para asegurarse de que no haya cargos en su contra que usted no esté enfrentando realmente.
7. Hable con sus empleadores sobre la seguridad de su información. ¿Dónde almacenan su información de identificación personal? ¿Está cerrado con llave o es accesible para cualquier persona?
8. Eduque a su familia y amigos sobre el robo de identidad. Asegúrese de que sus hijos sepan qué tipo de información pueden o no proporcionar a extraños.
Cuanto más diligente sea para evitar que su información sea utilizada, mejor será a largo plazo. Una vez más, los problemas pequeños pueden ser manejados a través de llamadas telefónicas a su prestamista, pero los problemas más grandes y complejos son aquellos que a menudo pasan desapercibidos en los años venideros. Más aún, nunca se sabe quién es el que quiere usar su información, o peor aún, vender su información personal a otros que le robarán su información.
Usted no tiene que ser uno de los 9 millones de estadounidenses para ser afectado por el robo de identidad. Más aún, usted no tiene que ser estadounidense en absoluto para ser afectado. Incluso los ciudadanos de otros países pueden enfrentarse a graves problemas financieros por el robo de su información privada.
